索 引 号: 11370784004295029C/2018-66678 分  类: 市政府;通知公告公示;财税金融 ; 
发布机构: 市政府办公室 发文日期: 2018-12-25
标  题: 关于印发《安丘市推进普惠金融发展实施方案》的通知 文  号:
公开方式: 主动公开 公开时限: 长期公开

关于印发《安丘市推进普惠金融发展实施方案》的通知

发布时间:2018-12-25
 

安丘市人民政府

关于印发《安丘市推进普惠金融发展实施方案》的通知

安政发〔201838

各镇政府、街办、开发区管委会,市直各部门、单位,各重点企业:

  现将《安丘市推进普惠金融发展实施方案》印发给你们,请结合各自实际,认真组织实施。

  安丘市人民政府

  20181220

  (此件公开发布)

  

安丘市推进普惠金融发展实施方案

  普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则,以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。为贯彻落实《关于印发推进普惠金融发展规划(2016-2020)的通知》(国发〔201574)、《山东省人民政府关于推进普惠金融发展的实施意见》(鲁政发〔201714)和《潍坊市推进普惠金融发展实施方案》(潍政字〔201736)文件精神,逐步建立与我市经济社会发展相适应的普惠金融服务体系,结合我市实际,制定本实施方案。

  一、总体思路

  ()指导思想。以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,深入贯彻落实党的十九大精神和省、潍坊市有关会议精神,坚持市场主导与政府引导相结合、社会效益与经济效益相结合、统筹规划与突出重点相结合、创新发展与风险防范相结合,优化基层金融服务,完善基础金融服务,改进重点领域金融服务,拓展普惠金融服务的广度和深度,使人民群众公平分享金融改革发展的成果,全面增强所有市场主体和广大人民群众对金融服务的满意度和获得感。

  ()总体目标。到2020,建立起与全面建成小康社会相适应的普惠金融组织机构、产品服务、政策扶持和协调保障体系,力争让每一位城乡居民都能享受普惠金融的好处和便利,让每一个市场主体都能得到金融市场的惠泽和支持。

  ——金融服务密度和深度显著提高。确保实现镇镇有机构,村村有服务,乡镇一级基本实现银行物理网点和保险服务全覆盖,巩固助农取款服务村级覆盖网络,提高利用效率,推动行政村一级实现更多基础金融服务全覆盖。拓展城市社区金融服务广度和深度,显著改善城镇企业和居民金融服务的便利性。

  ——金融服务便利性和可得性显著提高。大幅改善对城镇低收入人群、失业人员、困难人群以及农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者的金融支持,完善对特殊群体的无障碍金融服务。提高小微企业和农户贷款覆盖率,实现小微企业和涉农贷款持续增长。提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率,力争农业保险参保农户覆盖率提升至95%以上。

  ——金融服务满意度显著提高。普惠金融教育和普惠金融消费者权益得到较好保障。有效提高各类金融工具的使用效率。开展广覆盖、全方位、形式多样的金融需求对接,提高小微企业和农户信用档案建档率。规范金融机构经营行为,有效降低金融服务投诉率,进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度。

  二、构建完善普惠金融组织体系

  ()着力提升银行机构服务效能

  1.持续扩大基础性金融覆盖面。在保证现有县域及以下网点稳定的基础上,稳步推进辖区乡村和社区网点数量增加。支持大中型商业银行在我市设立分支机构,鼓励大型银行在上级行的指导下设立普惠金融事业部,并实行差别化考核办法和支持政策。(责任单位:市银监办)

  2.进一步提升银行业服务质量。督促银行业主动放宽优惠利率审批条件、下浮贷款利率、发展低成本金融产品,持续减免费用,让利实体企业。督促银行业持续落实续贷政策,提高审批效率,减轻企业筹措过桥资金的压力。深化分类分策”,引导银行业加大信贷投放,实施利率优惠,切实做好优先、鼓励、支持类企业的扶持工作。开展进走访”,督促银行业深入走访企业,有针对性地制定信贷措施。(责任单位:市银监办)

  3.实施差异化金融监管政策。强化正向激励引导,从业务和机构两个方面采取差别化监管政策,将普惠金融推进工作与市场准入、高管履职考核等挂钩,引导金融机构将金融资源向普惠金融薄弱群体和领域倾斜。(责任单位:人民银行安丘市支行、市银监办)

  ()有效拓展多层次资本市场服务功能

  1.推动规模企业规范化改制。筛选由证券、法律、财务等领域专家组成的专业化服务团队,加强宣传培训、组织指导和督查考核,落实改制奖补政策,筛选示范带动企业,打造企业改制样板,集中力量实施重点突破,确保到2018年底规模企业改制任务完成率达到100%(责任单位:各镇街区;配合单位:市金融办、市经信局、市财政局)

  2.鼓励企业上市挂牌。挖掘培植境内外上市挂牌资源,调整完善充实境内外上市挂牌后备资源库,筛选上市挂牌资源企业进行重点培育,支持符合条件的企业到境内外资本市场上市。指导推动成长型企业到新三板、齐鲁股权交易中心、青岛蓝海股权交易中心等场外市场挂牌融资,不断加强挂牌企业后续服务工作。(责任单位:各镇街区;配合单位:市金融办、市经信局)

  3.多渠道促进企业债券融资。建立发债企业后备资源库,搭建信息交流平台,强化中介服务和增信支持,促进企业灵活利用各类债务融资工具到债券市场进行融资。(责任单位:市发改局、人民银行安丘市支行、市金融办;配合单位:市财政局、市经信局)

  4.加快组建发展各类基金。引进培育各类涉农投资基金,加大对涉农基金的政策支持力度,规范政府性引导基金运作,引导社会资金积极参与,促进种子期、初创成长型中小微企业和战略性信息产业加快发展。(责任单位:市财政局;配合单位:市金融办)

  ()稳步发展各类新型机构

  1.深化新型农村合作金融试点。积极探索新型农村合作金融发展的有效形式,总结推广信用互助典型经验和模式,稳步扩大覆盖面和业务规模,不断提升试点质量,初步建立起与我市农村经济相适应、运行规范的新型农村合作金融框架。(责任单位:各镇街区、市金融办;配合单位:市新型农村合作金融试点工作联席会议各成员单位)

  2.健全完善融资担保体系。鼓励政府性融资担保机构通过增资、扩股等形式,做大做强,充分发挥在支撑行业发展、服务小微企业和三农等方面的作用。推广政银担业务模式,充分调动融资担保机构的积极性,提升全市融资担保机构的管理水平和抗风险能力,扩大小微企业和三农融资担保业务规模。(责任单位:市财政局、市金融办)

  3.规范发展小额贷款公司、融资担保公司和民间融资机构。鼓励社会资本发起设立小额贷款公司、融资担保公司等机构,增强资本实力。坚持分类监管、穿透式监管,促进小额贷款公司、融资担保公司、民间资本管理机构及民间融资登记服务机构规范发展,建立市场主导、制度法规约束的地方金融组织体系,发挥小额、分散、便捷优势,提升普惠金融服务能力。(责任单位:市金融办)

  ()建立完善保险保障体系。支持和吸引保险机构在我市设立分支机构。加强与保险资产管理机构对接,扩大保险资金投资渠道,积极争取保险资金以适当方式投入服务于城镇化建设、三农和小微企业发展。(责任单位:市金融办、市财政局、市农业局、市保险自律协调委员会)

  ()规范发展互联网+”普惠金融。促进互联网金融组织规范健康发展,严格执行行业准入标准和从业行为规范,建立信息披露制度。鼓励金融机构借助互联网信息技术,以更低的信息成本、更低的投资门槛以及更便捷的渠道,为金融消费者提供更高效率的金融服务,实现商业可持续发展。鼓励金融机构利用大数据、云计算等信息技术手段,提高金融服务的电子化水平,打造互联网金融服务平台,降低运营成本,向农村地区延伸金融服务。(责任单位:市银监办、人民银行安丘市支行、市金融办)

  三、推动普惠金融产品和服务创新

  ()持续改进小微企业金融服务。鼓励金融机构根据自身市场定位和发展战略,创新小微企业金融产品和服务方式,在风险可控的前提下,切实加大对小微企业的信贷资源投入,拓宽小微企业金融服务覆盖面。鼓励金融机构积极为小微企业提供开户、结算、贷款、理财、咨询等综合性金融服务,运用手机银行、网上银行等新支付手段,提高服务便利度。鼓励金融机构开展知识产权、动产、股权、仓单、税单、保单、订单、应收账款等小微企业质押贷款业务,拓宽融资渠道。鼓励商业银行与创业投资、股权投资机构合作,开展投贷联动业务,积极推动大众创业、万众创新。鼓励商业银行与保险公司合作,探索以信用保险、贷款保证保险等产品为主要载体,多方参与、风险共担的经营模式,有效缓解小微企业融资难、融资贵问题。引导鼓励有实力的企业设立主要服务小微企业和三农的金融租赁公司和融资租赁公司,更好满足小微企业和涉农企业设备投入与技术改造融资需求。引导培育典当企业做大、做强,规范化经营,找准市场定位,发挥小额、分散、便捷优势,提升普惠金融服务能力。(责任单位:人民银行安丘市支行、市银监办、市金融办、市商务局、市保险自律协调委员会)

  ()持续提高三农金融服务水平。督促银行机构创新支农产品,积极扶持种养大户、家庭农场、农民合作社、产业化龙头企业等新型农业经营主体,利用参与适度规模经营成员和上下游主体的利益联结,推广涉农龙头企业+上下游种植户(经销商)”企业+农民合作社(家庭农场、基地)+农户等产业链融资模式。鼓励银行机构调整信贷结构,下沉网点优化服务,进一步简化审批手续、压缩审批放贷时间。探索涉农产权抵押融资新模式,实现农村产权抵押融资功能。探索创新介于现货与期货之间的新型交易模式。(责任单位:人民银行安丘市支行、市银监办、市金融办、市农业局、市财政局)

  ()持续提升保险服务的普惠功能。不断完善农业保险管理制度,进一步扩大农业保险覆盖面,提高农村保险服务网点覆盖率。大力发展关系国计民生和粮食安全的农作物保险、主要畜产品保险、重要菜篮子品种保险和林果、森林保险,推广农房、农机具、设施农业、渔业、制种保险等业务。支持保险机构与基层农林技术推广机构、银行业金融机构、各类农业服务组织和农民合作社合作,促进农业技术推广、生产管理、森林保护、动物保护、防灾防损、家庭经济安全等与农业保险、涉农保险相结合。积极发展农村小额信贷保险、农房保险、小额人身保险等普惠保险业务,提高农村地区的保险覆盖面和保障水平。(责任单位:市金融办、市农业局、市林业局、人民银行安丘市支行、市保险自律协调委员会)

  ()持续改善民生金融服务。完善对过剩产能企业职工和登记失业人员、复员转业退役军人、农民、城镇低收入人群、贫困人群等人员的金融服务,加强对残疾人、老年人、妇女等特殊群体的无障碍金融服务。完善电子服务渠道,探索实施特殊人群上门服务。完善生源地助学贷款政策,简化助学贷款申请流程,提高助学贷款满足率。加大保障性住房金融支持。加大对创业担保贷款的扶持力度,加快完善相关扶持政策及管理机制。规范金融机构经营行为,推进金融服务收费规范化、标准化、分类化建设。充分发挥养老保险、健康保险作用,落实商业健康保险可抵扣个税政策,积极推进年金制,完善多层次社会保障体系。引导支持符合条件的保险机构投资养老服务产业,支持保险机构运用股权投资、战略合作等方式投资医疗和健康产业。(责任单位:市人社局、市财政局、人民银行安丘市支行、市银监办、市金融办)

  四、推进金融扶贫打好脱贫攻坚战

  ()完善金融扶贫工作机制。完善金融扶贫工作推进、成效考核、监测统计等机制建设,建立与精准扶贫相适应的金融服务体制机制。鼓励设立扶贫贷款风险贴息和补偿基金,建立政府+担保+银行+保险四方联动机制。鼓励农发行加大贫困地区基础设施、公共服务设施、移民搬迁、生态保护、教育扶贫等领域的资金投放,支持改善贫困地区、贫困人口生产生活条件。突出安居保障、产业增收、创业就业、解难济困,兼顾产业大户、家庭农场、农民合作社、农产品加工企业等各类新型农业经营主体,提升金融扶贫的针对性、实效性。支持其他涉农银行业金融机构成立扶贫工作专门组织体系,建立扶贫专项工作机制,对目标任务、责任划分、进度计划、信贷政策、业务授权、金融创新、资源配置、跟踪督查等进行统筹安排。(责任单位:人民银行安丘市支行、市金融办;配合单位:市扶贫办、市财政局、市保险自律协调委员会)

  ()加大金融扶贫资金投入。按照全市精准扶贫工作部署,坚持深耕农村市场,全力推动金融服务全覆盖。充分发挥各类金融机构助推脱贫攻坚主体作用,不断提升对贫困村的金融服务水平。支持农村金融机构着力在贫困村建立金融服务站和便利点,改善贫困村的金融支付结算环境,带动贫困人员就业。鼓励金融机构加大贫困地区产业发展等领域的信贷资金投放。加大对产业扶贫、电商扶贫、乡村旅游扶贫、光伏扶贫等特色产业项目的信贷支持。引导银行机构创新扶贫贷款产品,加大对建档立卡贫困户的小额信贷投放,大幅度提高建档立卡贫困户扶贫小额信贷覆盖率,确保符合条件的建档立卡贫困户有效信贷需求得到满足。优化调整贫困地区贷款结构,鼓励市农发行增加中长期贷款。(责任单位:人民银行安丘市支行、市银监办、市金融办、市扶贫办)

  ()实施重点领域精准扶贫。精准调研扶贫对象和扶贫项目的融资需求,突出重点、分类施策,探索金融+产业+扶贫的特色扶贫道路。大力支持能吸收贫困人口就业、带动贫困人口增收的特色产业发展。加大对扶贫工作重点村脱贫攻坚的支持力度。支持贫困地区基础设施建设和文化、医疗、卫生等基本公共服务项目建设,支持农村危房改造、人居环境整治、新农村建设等民生工程建设。(责任单位:人民银行安丘市支行、市金融办、市扶贫办、市财政局、市保险自律协调委员会)

  五、加快建设普惠金融基础设施

  ()优化农村支付环境。加强助农服务点标准化建设,丰富服务点业务功能,推动服务点与电子商务的深度融合,打造综合性惠农支付服务点;支持银行机构在有条件的农产品、农业生产资料等农村专业市场,大力推广电子现金,探索建立小额快速支付渠道,进一步强化农副产品收购、农村各类批发市场的支付服务供给。鼓励各类支付服务主体之间开展业务合作,优势互补,研发符合农村消费习惯的支付产品,积极推广网上银行、手机支付等,拓宽电子支付渠道等方式为农民提供支付服务,实现农村地区银行网点支付清算网络100%全覆盖。支持农村支付服务市场主体多元化发展。探索通过财政补贴、降低电信资费等方式,支持偏远、特困地区的支付服务网络建设。(责任单位:人民银行安丘市支行;配合单位:市财政局)

  ()健全普惠金融信用体系。把社会信用体系建设作为全面深化改革创新社会治理的重要措施,以政务诚信推进示范引领,以平台搭建支撑信用建设。以农村和小微企业征信数据库建设为切入点,加快推进农户、小微企业和城镇低收入人群等电子信用档案建设,加强信用信息归集和管理工作,持续开展小微企业信用评价和信用户”“信用村”“信用乡镇评定及结果应用,提高信用信息建档率。扩充金融信用信息基础数据库接入机构,稳步推进符合条件的保险机构、村镇银行、小额贷款公司、民间资本管理机构、民间融资登记服务机构、融资性担保机构、典当企业、互联网金融机构等接入人民银行征信系统,降低普惠金融服务对象征信成本。(责任单位:市发改局、人民银行安丘市支行。配合单位:市金融办、市商务局、市保险自律协调委员会)

  ()构建专业化金融服务中介体系。完善金融服务中介体系,提高金融中介服务效率,优化中介结构,扩大中介服务覆盖面。发挥齐鲁农村产权交易中心作用,建立健全农村产权要素交易平台,有效归集利用农村产权登记信息。建立健全土地经营权、宅基地使用权、林权等各类产权要素的确权颁证、价值评估、抵押登记、交易流转和风险处置机制,有效盘活农村现有资源。培育发展农村资产评估、资信评级、融资咨询、保险经纪等中介服务组织,逐步构建专业化的中介服务体系。(责任单位:市农业局、市农经局、市财政局、市林业局、市金融办、人民银行安丘市支行、市银监办)

  六、完善普惠金融政策体制机制

  ()强化普惠金融政策激励。充分发挥财政资金引领和杠杆作用,根据中央、省、潍坊市普惠金融发展资金管理办法完善我市资金分配方案,密切关注薄弱领域、特殊群体金融服务需求变化趋势,重点向普惠金融领域倾斜。鼓励新设专门服务于三农、小微企业、科创企业等普惠群体的专营机构、特色支行、保险公司营销服务部、营业部,按规定给予一次性新设奖励,对金融机构注册登记、房产确权评估等给予政策支持。(责任单位:市财政局、人民银行安丘市支行、市银监办、市金融办)

  ()完善风险分担补偿机制。积极推动政银保合作模式,鼓励金融机构通过保险增信扩大对中小微企业、农业种养大户和农村各类生产经营性合作组织以及城乡创业者的信贷投放,财政部门按有关规定给予保费补贴、超额风险补偿,协助银行业金融机构按程序向上级相关部门申请贷款本金损失补偿。推动设立政府性担保基金或风险补偿资金,推广助保贷”“助农贷政银担合作业务模式,实现小微企业、三农和扶贫项目(企业)融资风险在政府、银行业金融机构和融资担保机构之间的合理分担。(责任单位:市财政局、市金融办、人民银行安丘市支行、市银监办、市保险自律协调委员会)

  ()有效防控金融风险。各镇街区切实承担起金融风险防控和处置第一责任人的责任,加大对各类金融风险的监测预警、隐患排查和化解力度。坚持防化并重,科学防范,早识别、早预警、早发现、早处置,切实做好严控新增、压降存量两项工作,持续提升信用风险防控能力和水平。督促全市银行业机构认真总结不良贷款处置经验,查找存在的问题和不足,通过核销、资产置换、打包处置等措施,切实强化不良贷款处置,确保不良贷款率降至全潍坊市平均水平以下。扎实做好担保圈、担保链破圈解链工作。充分发挥政法部门在维护金融稳定方面的重要作用。建立逢案必查、打早打小工作机制,在全市开展打击恶意逃废金融债务行为专项行动,开展涉众型经济犯罪案件破案会战,严厉打击诈骗银行贷款、恶意逃废金融债务、非法集资等违法犯罪行为,净化金融生态环境,维护全市金融稳定。建立金融法庭、金融执行小组等专业化金融案件审判执行队伍。(责任单位:各镇街区;配合单位:市金融风险防控工作领导小组各成员单位)

  七、加强普惠金融监管和宣传

  ()健全完善地方金融监管体系。严格贯彻实施《山东省地方金融条例》,创新监管机制和手段,引导小额贷款、融资担保、民间融资、农村信用互助等地方金融组织不断放大普惠金融服务功能。建立部门间沟通协作机制,在机构设立和变更审查、日常业务监管、重大风险防范应对等方面实现信息共享、执法联动。依法实施分类监管,实现低风险促发展正向激励和高风险严监管负向约束机制(责任单位:市金融办)

  ()加大金融知识宣传力度。通过电视广播、书刊杂志、数字媒体、官方网站、两微一端等途径,多层面、广角度、系统性地开展金融基础知识宣传教育。充分利用基层工作网络,开展金融知识下基层、进社区、进企业、进乡村、进校园、进家庭等专项教育活动,加强金融风险防范知识的宣传,提高公众对非法集资行为的认知度和辨识度,增强金融消费者风险防范意识与能力。重点做好期货、私募股权投资、P2P网络借贷、股权众筹等新兴领域的政策解读与知识宣传,加强投资者教育。推动培养金融消费者收益自享、风险自担观念,引导金融消费者根据自身风险承受能力和金融产品风险特征理性投资与消费。(责任单位:人民银行安丘市支行、市银监办、市金融办、市保险自律协调委员会)

  ()加强金融消费者权益保护。加强金融消费者权益保护监督检查,及时查处侵害金融消费者合法权益行为,维护金融市场有序运行。加强金融机构、金融监管部门、消费者权益保护组织之间的沟通联系,推动各金融机构担负起受理、处理金融消费纠纷的主要责任,不断完善工作机制,改进服务质量,持续提升客户对金融服务满意度。加强与金融消费者权益有关的信息披露和风险提示。畅通金融机构、监管部门、仲裁、诉讼等金融消费争议解决渠道,建立健全第三方非诉纠纷解决机制。规范服务收费行为,遵循质价相符原则制定服务价格,减免或取消不合理或不必要的收费。实施精细化贷款定价,科学合理确定利率水平,严禁在贷款时附加不合理条件。(责任单位:人民银行安丘市支行、市银监办、市保险自律协调委员会)

  八、强化组织保障和监督落实

  ()加强组织协调保障。在市政府统一领导下,建立市金融办、人民银行安丘市支行、市银监办、市扶贫办、市发改局、市经信局、市民政局、市财政局、市农业局、市商务局、市林业局、市农经局,市公安局、市人社局、市教育局、市残联、市保险自律协调委员会等单位共同参加的安丘市推进普惠金融发展工作联席会议制度,统筹推进全市普惠金融工作,协作制定普惠金融发展政策,协调解决重大问题。联席会议办公室设在市金融办,具体负责联席会议日常工作,各成员单位要加强沟通、密切配合、各司其职、协同推进,确保普惠金融各项政策落实到位。各镇街区要加强组织领导,建立相应的普惠金融发展工作协调机制,结合辖区实际制定细化政策和落实措施,工作推进中出现的新情况、新问题要及时报联席会议办公室。(责任单位:市金融办、人民银行安丘市支行、市银监办、市扶贫办、市发改局、市经信局、市民政局、市财政局、市农业局、市商务局、市林业局、市农经局、市公安局、市人社局、市教育局、市残联、市保险自律协调委员会等)

  ()大力培养金融人才。创新普惠金融人才培养模式,选派金融、经济管理部门和各级金融机构管理人员到专业金融院校和相关干部院校集中培训,打造一支高素质的金融管理人才队伍。深化我市与金融机构战略合作,积极邀请省级、潍坊金融监管机构、金融机构干部到我市挂职工作。鼓励各镇街区与金融机构开展双向挂职交流。(责任单位:市委组织部、市人社局、市金融办)

()强化工作督导落实。按照省、潍坊市金融业发展绩效考核要求,研究制定普惠金融发展考核评价标准,进一步完善各项金融统计监测制度,建立常态化的信息共享和分析评估机制,加强对推进普惠金融发展的动态监测与跟踪分析,及时发现问题并提出改进措施。加强督查,定期组织开展督导评估,着重督导普惠金融重点工作进展、重点项目建设、政策落实等方面情况和实施效果。(责任单位:市金融办、人民银行安丘市支行、市银监办、市保险自律协调委员会)

 

安丘市人民政府办公室                  2018年12月21印发


政策解读材料:解读《安丘市推进普惠金融发展实施方案》(安政发〔2018〕38号)

 

扫一扫在手机打开当前页